2013年1月13日，Wayne Hennessy-Barrett抵達內羅畢，手上只有一本筆記本和一支鉛筆。他開始拜訪當地市場的商販，與他們交談，以瞭解他們的日常營運、信用使用狀況以及業務運作困難。幾乎每一位商販的故事都是一樣的：生意雖然穩定，但運營資金短缺。

因此，Hennessy-Barrett在內羅畢近郊的Wangige設置了一個小辦公室。他發現，微型和小型企業遍布各地，但卻無法獲得公平的金融服務。銀行要求的抵押品對小企業來說門檻太高，而非正式貸方則提供不公平的貸款條件。這些經驗促使他創立了4G Capital，一個提供短期無抵押運營資金貸款和免費商業技能訓練的公司。

自那時起，4G Capital已向肯尼亞和烏干達的超過60萬家小企業提供超過6.2億美元的運營資金貸款，並且成功讓這些過去被排斥於正式金融系統之外的企業獲得支持。

早期艱難的創業之路

Hennessy-Barrett最初作為一家南非初創企業的員工來到肯尼亞，該公司希望在東非建立一個貸款業務。然而在考察了當地市場後，他選擇了一次管理層收購，從而創立了自己的公司。他將個人積蓄投入這個項目，並逐步擴大團隊規模。到目前為止，4G Capital擁有1600位業務代理，並於2016年1月完成種子資金募集以支持公司買斷和增長計劃。

擴展資金主要來自於當地貨幣發行的商業票據及與當地銀行的合作。最近與Untapped Global的債務交易僅用了三個月就完成，因為對方可以通過直接API訪問4G Capital的數據，實時監控貸款的發放及還款情況。

從信任開始

微型、小型和中型企業是非洲經濟的重要組成部分。在肯尼亞，這些企業約佔國內生產總值的40%並雇用了超過70%的在職人口。4G Capital認識到這個市場的資金缺口，選擇從小處著手，專注於建立信任。

貸款專員經常出現在市場中，與商販面對面交流。針對客戶的頻繁需求，他們提供了高效的貸款及商業技能培訓，幫助客戶增長。對於許多客戶來說，這是第一次有人將信貸與商業教育結合。

還款運作機制

放貸容易，但回收卻難。儘管如此，4G Capital的違約率僅約為5%，顯著優於行業標準。這要歸功於其對客戶群體需求的深刻理解。該公司使用了一種名為EVA的機器學習算法來評估信譽，從而確保向對的客戶發放貸款，並在必要時採取強有力的法律行動。

持續的技術升級

4G Capital最近將其技術平台遷移至Google Cloud Platform，投資於基礎設施以支持多極增長。他們計劃推出一個新的客戶應用程式、推出針對更大型企業的貸款產品，並深化與微型保險提供商的合作。儘管其未來有望進一步擴展至其他非洲市場，其首要目的是打好基礎，確保公司運作的合規及人才的招募。

總之，4G Capital的核心理念始終如一：一切從客戶出發。只有客戶成功，公司才能取得成功。