非洲的接觸式支付未來正在提速
非洲市場近年來在支付方式上發生了顯著轉變。金融科技的創新和數位銀行的發展引入了新的支付方式，其中接觸式支付正逐漸獲得關注。然而，儘管有多次推廣努力，接觸式支付的普及速度仍然緩慢。基礎設施不健全、安全性問題以及長期以現金為主的支付習慣都成為推動這一轉變的障礙。但隨著監管機構的政策支持及銀行、金融科技公司和支付供應商之間的重要合作，接觸式支付能否在非洲成為主流呢？
接觸式支付計畫的新浪潮
奈及利亞的Access Bank近期與Visa合作推出了Tap to Phone，這個解決方案使商家只需透過支援NFC的Android手機就可以接受支付，免去了傳統POS機器的需求。這之後在非洲各地也出現了類似的行動，例如Interswitch與Tuma的合作，在肯亞推廣接觸式支付系統，同時在奈及利亞，Moniepoint和PalmPay與AfriGO合作推出了五百萬張接觸式支付卡。
同時，監管機構也開始推動向無現金經濟的轉型。奈及利亞的中央銀行在2023年6月發佈了新的接觸式支付指南，設定了每筆交易₦15,000及每日累積₦50,000的限制。這是促進無現金生態系統的一部分策略。
透過日常使用案例推動普及
金融科技公司和金融機構正在這個領域積極推動創新。2022年，奈及利亞的金融科技公司NowNow獲得了1,300萬美元的種子融資，用於開發接觸式支付解決方案，顯示出投資者對這一領域的強烈信心。同時，銀行和支付供應商正將接觸式技術融入日常交易中，包括公共交通系統。拉各斯藍色地鐵線和拉各斯州快速公交系統現在都接受由Touch and Pay技術公司發行的Cowry卡的接觸式支付。FCMB亦在2023年5月與萬事達卡合作推出了EasyPay，而Verve在同年4月介紹其接觸式支付解決方案。
非洲追趕全球趨勢
雖然非洲仍處於初期的普及階段，全球市場的發展卻為未來提供了參考。英國、澳洲和南韓等國家已廣泛接受接觸式支付，其高普及率得益於強大的金融基礎設施和消費者信任。例如，早在2018年，接觸式支付已佔英國所有交易的19%。而在澳洲，接觸式支付於2017年即幾乎達到飽和點，使用率超過90%。然而，非洲正迅速縮小差距，奈及利亞和其他非洲國家的數位支付滲透率在不到八年內從23%增加到46%。推動這一轉變的是行動支付方案和金融科技驅動的創新。
這次需要做得不同
為了讓接觸式支付在非洲金融生態系統中成為長久存在的一部分，有幾個問題必須解決。首先是基礎設施的可靠性。雖然數位支付已經改善，但許多地區仍面臨不穩定的行動網路和網際網路連接問題，可能導致交易失敗。這樣的情況會不斷發生，使消費者對數位系統的信任降低。安全疑慮是另一個主要障礙。隨著數位交易增加，詐騙及資料洩露事件也增加。許多消費者因為擔心其財務資訊的安全性而遲疑。此外，消費者教育在建立信任方面將發揮重要作用。
提供清晰透明的資訊，宣傳安全功能及安全的數位支付習慣，能夠促使更多人自信地接納接觸式支付。
監管制度的不一致性也是挑戰之一。不同市場的合規要求可能會放慢新支付技術的發布，也會抑制投資。商家的採納同樣重要。許多小企業因為覺得成本高或操作複雜而猶豫不決。提供價格實惠且易於使用的解決方案，加上誘因鼓勵，可能會推動採納。
無現金的未來？尚未
雖然非洲接觸式支付發展的勢頭不可否認，現金仍在非洲經濟中佔據重要地位。截至2023年，現金仍然是多個非洲國家銷售點行為的主要支付方式，肯亞以84%領先，其次是摩洛哥77%，而在奈及利亞76%的交易仍以現金進行。雖然數位支付的採用逐漸增加，但在可預見的未來，現金可能仍是金融景觀中的重要一部分。