在非洲，非接觸支付正在成為一種新趨勢，Fintech（金融科技）的創新和政府的政策支持推動著它的發展。然而，由於基礎設施的不足、安全問題以及根深蒂固的現金使用習慣，非接觸支付的普及速度仍然緩慢。要克服這些障礙，將是非接觸支付成為主流的關鍵。
非接觸支付的新浪潮
以尼日利亞為例，Access Bank與Visa合作推出了一款名為Tap to Phone的解決方案，讓商家僅使用一部支持NFC功能的Android手機接受付款，而無需傳統的PoS機器。類似的舉措在非洲其他地區也有，例如Interswitch與Tuma在肯亞推出的非接觸支付系統，以及Moniepoint和PalmPay與AfriGO合作在尼日利亞推出的500萬張非接觸式卡片。
同時，監管機構也在加速向無現金經濟轉型。2023年6月，尼日利亞中央銀行引入了新的非接觸支付指導方針，設置了每筆交易₦15,000的限制以及每日累積₦50,000的限制。這些政策的推出，旨在促使更多消費者轉向無現金支付方式。
推動日常使用的創新
金融科技公司與金融機構正積極推動這一領域的創新。例如，尼日利亞的金融科技公司NowNow在2022年獲得了1300萬美元的種子基金，用於開發非接觸支付解決方案，這表明投資者對該領域充滿信心。
銀行與支付供應商正將非接觸技術嵌入日常交易中，包括公共交通系統。拉各斯藍線地鐵和拉各斯巴士快速交通系統如今都接受以非接觸方式支付，這是由TAP Technologies發行的Cowry卡實現的。此外，FCMB與Mastercard合作推出了EasyPay，而Verve也在同一年引入了非接觸支付方案。
非洲能夠趕上全球趨勢嗎？
儘管非洲仍處於採用初期，全球市場為未來提供了參考。像英國、澳洲和南韓這樣的國家已廣泛採用了非接觸支付，強大的金融基礎設施和消費者信任推動了高效的採用率。早在2018年，英國的非接觸支付佔所有交易的19%。在澳洲，非接觸支付在2017年已達飽和點，用於超過90%的購買。
不過，非洲正在迅速縮小差距。如尼日利亞和其他非洲國家的數位支付滲透率在不到八年間翻了一番，從23%增至46%。行動支付和金融科技驅動的創新正在推動這一轉變。
本次轉變需要做哪些不同？
要使非接觸支付成為非洲金融生態系統中的固定裝置，必須解決若干挑戰。
首先是基礎設施的可靠性。儘管數位支付有所改善，許多地區仍然存在手機網絡和網際網路連接不穩定的問題，可能導致交易失敗。這種支付過程中的中斷經常發生，會造成不確定性並損害使用者對數位系統的信任。
安全問題也是主要障礙之一。隨著數位交易的增加，欺詐和數據洩露事件也在增多。許多消費者因擔心他們的財務資訊安全而顧慮重重。同時，消費者教育將在建立信任方面發揮至關重要的作用。通過提供安全功能和數位支付安全性方面的清晰資訊，可以鼓勵更多人安心採用非接觸支付。
在非洲市場中，監管不一致也構成挑戰。不一致的合規要求可能會拖慢新支付技術的發布，並削弱投資意願。商家的採用同樣重要。許多小企業因為認為新支付技術的成本高或者操作複雜而不願採用。提供經濟實惠且易於使用的解決方案，並配以激勵措施，可能會推動採用。
離無現金未來還有多遠？
儘管非接觸支付在非洲的動力不容小視，但現金仍然深植於非洲經濟中。截至2023年，在非洲數個國家的銷售點使用現金仍是主要的支付方式，肯亞以84%居首；摩洛哥緊隨其後，佔77%；而尼日利亞則有76%的交易仍以現金進行。
雖然數位支付的採用率在不斷上升，但未來可預見的時間內，現金仍將是金融景觀的一部分。